Всё больше Украинских банков не могут вернуть депозиты

Проблемы неплатежеспособности

Этот год нанес огромный урон репутации банковского сообщества. Внезапно оказалось, что многие финучреждения вели непрофессиональную или даже незаконную деятельность. Национальный банк объявил большую чистку рынку и начал активно выявлять проблемы, которые накапливались годами. В результате с начала этого года уже 23 банка были объявлены неплатежеспособными.

С вкладчиками таких учреждений рассчитывается Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Он полностью компенсирует вклады на сумму до 200 тыс. грн включая проценты. Как правило, выплаты таких депозитов начинаются буквально через несколько дней после введения в банк временной администрации. Для этого вкладчику нужно только обратится в банк-агент, который выбирает ФГВФЛ для осуществления таких платежей и предъявить свой паспорт и идентификационный код.

В этом году фонд выплатил вкладчикам проблемных банков компенсации уже на 10 млрд грн. Еще более 7 млрд грн понадобится до конца года для компенсации депозитов в уже обанкротившихся учреждениях. Однако эта цифра не точна, потому что фонд даже приблизительно не может спрогнозировать свои будущие расходы, так как регулятор буквально каждую неделю признает неплатежеспособными по несколько банков. У ФГВФЛ не так уж и много своих собственных денег для таких выплат, поэтому он активно привлекает средства от Нацбанка — в последний раз он предоставил фонду кредит на 6,5 млрд грн, и у правительства — на 10,1 млрд грн.

Вопросы состояния

Больше всего из-за этой ситуации пострадали вкладчики, у которых в банках зависли большие суммы. ФГВФЛ не компенсирует средства свыше 200 тыс. грн, поэтому таким банковским клиентам остается лишь ожидать ликвидации учреждения, распродажи его имущества и надеяться на то, что средств хватит для возврата крупных депозитов.

Однако согласно закону «О системе гарантирования вкладов» такие выплаты осуществляются лишь в четвертую очередь — после того, как удовлетворяются все требования к банку по ущербу, нанесенному жизни и здоровью, заработным платам и гасятся кредиты перед ФГВФЛ. Поэтому на практике состоятельные клиенты чаще всего не получают ничего. Примечательно, что таких клиентов у банков довольно много: по данным фонд порядка половины общего розничного портфеля депозитов в системе принадлежит состоятельным гражданам. В итоге складывается парадоксальная ситуация — фактически именно такие клиенты приносят в систему деньги, однако они совершенно не защищены с точки зрения их сохранности и возврата.

В связи с этим банкиры опасаются массового оттока средств своих состоятельных клиентов. Такое уже происходило в начале года, когда из-за нестабильной политической ситуации в стране крупные вкладчики начали активно выводить свои капиталы за рубеж. Теперь же у них нет повода доверять банковской системе из-за своей незащищенности. Для многих банков этот вопрос крайне актуален, так как их депозитные портфели во многом зависят от средств буквально нескольких человек. «Есть клиенты, которые имели на счетах в неплатежеспособном банке средства свыше 200 тыс. грн. И понесли значительные потери. У таких вкладчиков желание размещать средства в банках, как правило, минимальное, так как они не готовы вновь рисковать своими средствами», — отмечает вице-президент бизнеса «Персональные финансы» «Диамантбанка» Юрий Саенко.

Крупные проблемы

Кроме того, не в состоянии своевременно выполнить обязательства перед вкладчиками оказались и несколько крупных банков, которые пока не признаны неплатежеспособными. Такие есть и в I и во II банковских группах. Однако Нацбанк не спешит применять к ним какие-то ограничения или санкции, так как их падение может спровоцировать глобальный кризис на рынке. В них не введена временная администрация, поэтому вкладчикам пока остается надеяться только на то, что собственники финучреждений разберутся с проблемами своих активов и пополнят их капиталы.

Однако не исключено, что долго продолжаться такая ситуация не будет, так как у Нацбанка не хватит ресурсов и политической воли для поддержки таких проблемных банков. Поэтому количество банков-банкротов будет увеличиваться. «На банковском рынке по-прежнему есть примеры ненадлежащего исполнения своих обязательств перед клиентами и вкладчиками со стороны отдельных банков. Банки, испытывающие проблемы с возвратом вкладов и сроками проведения клиентских платежей — очевидные кандидаты на признание неплатежеспособными. По нашим оценкам, таких банков до конца года будет еще не менее десяти, — говорит директор департамента организации, стратегии и PR „Кредобанка” Роман Лепак.

Если сейчас банки уходят с рынка из-за проблем с ликвидностью, то в дальнейшем для банковского сектора все острее будет становится проблема дефицита капитала. Кроме этого будут становиться более заметными последствия снижения платежеспособности заемщиков и ухудшения качества кредитного портфеля, что будет требовать формирования дополнительных резервов и опять увеличения капитала». Банкиры не испытывают каких-то оптимистичных ожиданий в ближайшей перспективе.

По их мнению доверие к системе вряд ли возобновится в ближайшее время. «Политико-экономический кризис и процесс преобразования системы, который вызван уходом с рынка значительного количества банков, отобразится на доверии к банковской системе в целом. В современном мировом хозяйствовании, доверие представляет собой не только социальную, но и политико-экономическую категорию. Таким образом, можно предположить, что динамика вкладов в краткосрочной перспективе будет неутешительной, — уверен начальник управления стратегического менеджмента „Юнисон Банка” Ростислав Скляренко.

Однако после преобразующих процессов банковский рынок сможет выйти на качественно новый виток развития, внедрить новые стандарты бизнеса и сформировать новый характер отношений между всеми субъектами, в частности между государством, населением, и банками».

112 Украина

Источник: rusvesna.su