Мигрантам решили упростить вложения в российские банки
Такой законопроект разработан Национальным советом финансового рынка (НСФР) и направлен на согласование в Минфин, Минэкономразвития и Росфинмониторинг. Согласно документу, для идентификации иностранного гражданина будет достаточно только загранпаспорта с российской визой (визы проставляются в загранпаспортах при отсутствии безвизового режима, в противном случае выдается миграционная карта). В Минэкономразвития и профильном комитете Госдумы поддержали проект. Правда, пока не решен вопрос с клиентами из стран, с которым действует безвизовый режим - будут ли банки признавать их паспорта.
Банки запрашивают миграционные карты или разрешение на пребывание в РФ у иностранцев по инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года (№ 153-И).
«Для открытия текущего счета физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 3.1 настоящей инструкции (документ, удостоверяющий личность), а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ [так называемое РВП]», - говорится в инструкции.
По мнению председателя НСФР Андрея Емелина, эти документы являются излишними, поскольку не содержат идентификационных сведений. В то же время, как отмечает Емелин, предоставление миграционной карты или РВП приводит к многочисленным проблемам в обслуживании экспатов: и банки, и клиенты несут как временные, так и материальные затраты, а сам процесс идентификации становится более трудоемким. Поэтому НСФР предлагает идентифицировать иностранцев только по загранпаспорту с российской визой - по аналогии с тем, как россияне могут открыть вклад или совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей по отечественному паспорту в соответствии с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ. Поэтому новую статью об идентификации иностранцев предлагается ввести в этот же закон.
В Минфине и Росфинмониторинге не ответили на запрос «Известий». В Минэкономразвития поддержали поправки НСФР.
- Идея идентифицировать иностранного клиента по паспорту, которую высказывает банковское сообщество, имеет смысл, - заявили «Известиям» в пресс-службе министерства. - Отмена требования предъявлять миграционную карту для иностранцев, которые открывают вклад или совершают операции на сумму свыше 15 тыс. рублей, упрощает процедуру проведения банковских операций.
В профильном комитете Госдумы поправки также одобрили. Как считает зампредседателя комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, если в загранпаспорте иностранца стоит российская виза, наличие миграционной карты для открытия вклада будет излишним - особенно в текущей не самой благоприятной экономической ситуации. Однако когда речь идет о безвизовых странах (в частности, СНГ), в банк всё же нужно предоставить миграционную карту - у кредитной организации не должно быть сомнений, что клиент легально находится в России, считает Аксаков. Сейчас вклады иностранцам открываются на срок, ограниченный их правом на пребывание в России, и на какой срок им можно будет открывать вклады, тоже пока неясно.
- Иностранные граждане-вкладчики и владельцы пластиковых карт или текущих счетов составляют менее 10% всей клиентской базы российских банков, - рассказала замдиректора департамента розничного бизнеса СБ Банка Наталья Якубова. - Если же рассматривать переводы без открытия счета за пределы РФ, то тут доля клиентов-иностранных граждан составляет уже 85-95%, и основная масса из них - это граждане ближнего зарубежья.
Начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий отметил, что на счетах физлиц-нерезидентов в российских банках на 1 июня 2014 года находились средства в размере 194,1 млрд рублей, что составляет 1,2% от суммы вкладов населения. Сокращение формальностей позволит банкам привлекать большие объемы средств от физлиц-нерезидентов, считает Осадчий. За I квартал 2014 года нерезиденты перевели из России в страны Европы и США $1,9 млрд, а в страны СНГ - $2 млрд.
В то же время юристы подвергли новацию критике.
- Отмена предоставления миграционной карты в банк иностранным гражданином не во всех случаях возможна, так как те иностранцы, которые въезжают на территорию РФ в безвизовом порядке, находятся в РФ на основании именно миграционной карты, - отмечает юрист компании «Яковлев и партнеры» Антон Алексеев. - Таким образом, для таких иностранцев это единственный документ, подтверждающий их законное нахождение в РФ. Соответственно, предоставление миграционной карты в банк является целесообразным.
Если законопроект НСФР будет принят, Россия окажется едва ли не самой лояльной для нерезидентов страной - в других государствах потребуется значительный пакет документов. Обычно перечень документов для открытия вклада в западном банке (Европа и США) включает в себя: справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией; нотариально заверенные копии паспортов вкладчика; справка о составе семьи; квитанции об оплате коммунальных услуг; справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием. В США еще понадобится свидетельство социального страхования.
Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, Banque Internationale a Luxembourg, лихтенштейнский LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении двух рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика. Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки - у иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в которых будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя. В странах СНГ процедура открытия вклада проще. Россиянам на Украине вклад можно открыть по временной регистрации (достаточно справки из отеля), указав источник денежных средств (например, таможенную декларацию). В Белоруссии будет достаточно паспорта.
Источник:izvestia.ru
Командировочных оставят без наличных
ЭкономикаНалоговые органы получили право блокировать карты должников
ЭкономикаЭлектронные паспорта могут стать основным документом с 2015 года
ОбществоБанки отказываются защищать россиян от радиоактивных денег
ОбществоПутин облегчил получение российского гражданства для иностранцев
ПолитикаСМИ: банки не обслужат клиента, если его паспорта нет в базе ФМС
ЭкономикаГосдума: мигрантов обяжут сообщать о намерении работать в России
ПолитикаБанки перестали принимать водительские права при обмене валюты
ОбществоВместе с "зарплатным рабством" отменят пенсионное
ЭкономикаБанки начали блокировать операции по "картам для взяток"
ЭкономикаРоссияне вывели из "дочек" зарубежных банков 63 млрд рублей
ЭкономикаФлексБанк изменил условия привлечения депозитов
ЭкономикаЦентробанк обязал банки проверять репутацию клиентов
ЭкономикаЭксперты: банк "Россия" сможет вести бизнес на основе рублей
ЭкономикаДепутаты требуют компенсаций от Visa и MasterCard
ОбществоБанкиры просят Нарышкина не ужесточать анонимные переводы
ЭкономикаГосдума рассмотрит банковские операции с драгметаллами
ЭкономикаКлиенты, дробившие вклады, не включены в реестр страхов
Экономика"Мой банк" ограничил выдачу наличных
ЭкономикаДепутаты планируют запретить удаленное распространение кредиток
Политика